Влияние микрозаймов на КИ в Казахстане

Кредитная история — это сводный отчет, отражающий информацию по всем договорам субъекта с финансовыми организациями.

Могут ли микрозаймы повлиять на КИ? Согласно статье 4. Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы — это вариант финансирования, сведения о котором в обязательном порядке должны предоставляться в кредитное бюро. При оформлении договора, заемщик дополнительно подписывает:

• акцепт на запрос данных из бюро кредитных историй;

• согласие на предоставление информации в БКИ.

Влияние микрозаймов на кредитную историю в Казахстане такое же, как банковских кредитов.

Расчет показателей КИ в Казахстане

Для оценки рейтинга используется формула скоринга, которая вычисляет допустимость предполагаемых потерь и вероятность исполнения обязательств.

Этот показатель определяется на основе информации о заемщике, полученной из БКИ и других источников. Скоринг состоит из этапов:

• сбор сведений;

• анализ;

• определение балла;

• решение о допустимости сотрудничества.

Досье, на основании которого формируется скоринг, включает в себя сведения:

• гендерная принадлежность;

• возраст;

• уровень образования;

• наличие супруга/супруги;

• количество детей и других нетрудоспособных членов семьи на иждивении заявителя;

• сумма ежемесячных денежных поступлений;

• стаж;

• занятость и отрасль, к которой относится предприятие;

• наличие кредитов и займов в других организациях, ежемесячная финансовая нагрузка, факты просрочек и своевременно выполненных обязательств;

• иные сведения.

Полученные данные проверяются на предмет достоверности. Далее, с помощью специальной формулы или статистической модели определяется искомый показатель.

БКИ Казахстана периодически актуализирует валидацию скоринга. Перерасчет делается при запросе/выдаче/отказе кредита/займа, но не реже одного раза в год.

Градация шкалы состоит из минимум трех уровней платежеспособности, с диапазоном для каждого.

Как узнать свою КИ

Любой гражданин или юридическое лицо Казахстана вправе бесплатно проверять свой отчет один раз в течение года, последующие обращения удовлетворяются на платной основе.

Для запроса КИ на бумажном носителе следует отправиться в одно из уполномоченных учреждений: Центр обслуживания населения или отделение «Казпочты». При первом обращении нужно будет заплатить 250 тенге за посредничество или напрямую обратиться в Первое кредитное бюро за бесплатной услугой.

Второй способ — это получение отчета онлайн через портал https://www.1cb.kz/cblaw/. Но для этого понадобится электронно-цифровая подпись и банковская карта. Физическим лицам на сайте можно:

• узнавать свою КИ и рейтинг;

• осуществлять мониторинг и контролировать КИ;

• оспаривать данные;

• получать справочную информацию;

• подписаться на Unlim;

• выгрузить отчет о банковской гарантии/поручительстве.

Влияет ли КИ на решение о выдаче кредита

Что портит и улучшает КИ

Понижают рейтинг следующие факторы: пожилой или юный возраст, одиночество, неимение занятости, низкий доход, закредитованность, просрочки. Существенным негативным событием являются пропуски оплаты свыше 90 дней. В таких случаях риск отказа в банках максимален.

Повышают балл по скорингу высокий доход, солидный трудовой стаж, престижная работа, супружество, положительная КИ и другие факторы, которые характеризуют заявителя с лучшей стороны.